Harvest vs Finary : quel outil patrimonial choisir pour les CGP ?

Le marché des outils patrimoniaux oppose deux philosophies distinctes : d’un côté Harvest, la solution historique des CGP, de l’autre Finary, l’application moderne d’agrégation patrimoniale. Ces deux outils répondent à des besoins différents mais sont souvent comparés par les professionnels du patrimoine. Voici notre analyse détaillée.

Présentation des outils

Harvest

Harvest est la plateforme de référence pour les conseillers en gestion de patrimoine en France depuis plus de vingt ans. Elle offre un environnement complet pour réaliser des bilans patrimoniaux, des simulations fiscales et financières, et gérer la conformité réglementaire. Sa base de données de produits financiers et ses modules de calcul sont utilisés par la majorité des cabinets structurés.

Finary

Finary est une application d’agrégation patrimoniale qui permet de centraliser et de suivre l’ensemble de ses actifs en temps réel. Conçue avec une interface moderne, elle couvre les comptes bancaires, les investissements, l’immobilier et les crypto-monnaies. Finary propose également une offre Pro destinée aux professionnels du patrimoine.

Comparaison détaillée

Sur la profondeur fonctionnelle, Harvest domine largement avec ses modules de simulation avancés couvrant la retraite, la transmission, l’optimisation fiscale et l’immobilier. Finary reste centré sur la visualisation et le suivi patrimonial sans atteindre ce niveau de détail.

En matière de facilité d’utilisation, Finary prend nettement l’avantage grâce à son interface moderne et intuitive. Harvest, malgré ses évolutions, conserve une ergonomie plus classique qui nécessite un temps d’apprentissage.

La conformité réglementaire est un point fort majeur d’Harvest qui intègre nativement les exigences DDA, les questionnaires réglementaires et la génération de rapports conformes. Finary n’a pas été conçu pour répondre à ces obligations.

Pour l’agrégation patrimoniale, Finary excelle avec une synchronisation automatique et une vision consolidée immédiate. Harvest propose de l’agrégation mais de manière moins fluide et moins orientée vers la visualisation en temps réel.

Les simulations financières constituent le terrain de prédilection d’Harvest avec des moteurs de calcul éprouvés et une couverture complète des cas patrimoniaux. Finary propose des projections simples mais sans la précision nécessaire au conseil professionnel.

Le rapport qualité-prix favorise Finary avec son plan gratuit et son abonnement accessible, tandis qu’Harvest représente un investissement conséquent à partir de 250 euros par mois.

Verdict

Notre recommandation se porte sur Harvest pour les conseillers en gestion de patrimoine qui exercent une activité de conseil structurée. La profondeur des simulations et la conformité réglementaire intégrée en font un outil indispensable pour le métier de CGP. Finary reste un excellent complément pour la visualisation patrimoniale et le suivi des encours, et une solution pertinente pour les particuliers investisseurs.